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Richtig und geschickt eine Finanzierung erstellen

Dispo-Kredit oder Ratenkredit?

Wenn man heiratet, kommen unter Umständen gewaltige Kosten auf einen zu. Sofern man das Geld nicht, oder nicht ganz hat, sollte man sich überlegen wie die Finanzierung einer Hochzeit aussehen könnte. Die Überziehung des Girokontos ist dabei die ungünstigste Variante. Zinsen von bis zu 15% sind keine Seltenheit. Ehewillge Paare kommen günstiger und einfacher zu ihrer Traumhochzeit wenn sie die Kosten korrekt planen und die Ausgaben über einen günstigen Kredit finanzieren.

Vergleichen, vergleichen, vergleichen

Wer auf der Suche nach einem günstigen Kredit ist, geht heutzutage nicht mehr in die Filiale einer Bank, sondern sucht sich über das Internet die günstigsten Angebote heraus. Unmengen von Vergleichsportalen bieten auf dem hart umkämpften Markt ihre Dienste an. Die Sorge vieler Kunde, an schwarze Schafe im Kreditwesen zu gelangen ist im Prinzip unbegründet, da sich fast alle grossen Geldinstitute und Direktbanken auf dem Markt positionieren. Pech haben kann man eigentlich nur wenn man sich auf Institute verlässt die Kredite ohne Schufa oder sonstige Auskunfteien versprechen. Von diesen sollte man die Finger lassen.
Beachten Sie bei Absenden von Kreditanfragen, das jede Kreditanfrage an die Schufa gemeldet wird. Auch wenn es nicht zu einem Abschluß kommt. Wer in wenigen Tagen bei unterschiedliche Banken Kredite anfragt und sich Verträge zuschicken lässt, muss damit rechnen, dadurch seinen Schufa-Score etwas nach unten zu ziehen. Bei 2-3 Anfragen auf der Suche nach einer günstigen Finanzierung und einem eh schon vernünftigen Score-Wert (also keine negativen Einträge) fallen die Kreditanfragen nicht wirklich ins Gewicht. Ausserdem sind diese auch noch relativ kurzer Zeit wieder aus der Schufa verschwunden.

Bei vielen Vergleichsportalen ist trotz aller angepriesenen Objektivät Vorsicht geboten. Das Ranking der Portale richtet sich nicht selten nach der Provision die eine Bank an das Portal zahlt. Ausserdem arbeiten die meisten Banken im Bereich der Sofortkredite mit bonitätabhängigen Zinssätzen, was einen Vergleich sehr schwierig macht.
Die sogenannten Schaufenster-Konditionen sind Verbraucherschützern oft ein Dorn im Auge. Hier wird sich jedoch 2010 einiges ändern, da hier vom Gesetzgeber der Schutz des Verbrauchers durch neue Verbraucherkreditrichtlinien gestärkt wird. Details hierzu können sie in den Kredit- und Finanzierungs-Nachrichten nachlesen. Wer auf Nummer sicher gehen will, holt sich nur Angebote von Banken ein, die Festzinskonditionen anbieten.

Oft findet man einen günstigen Kredit unter einem unbekannten Namen im Internet. Aber auch wenn der Internet-Auftritt einer Kreditbank gelegentlich unter anderem Namen erfolgt, reicht ein Blick ins Impressum der Seite, um herauszufinden bei welcher Bank man sich zur Zeit befindet.
Interessant ist auch durchaus mal ein Blick ins europäische Umland. In Zeiten einer gemeinsamen Währung und gemeinsamer Gesetze kann sich das durchaus lohnen.

Auch bei Banken handeln

Prinzipiell werden 2 Arten von Krediten unterschieden: Der Konsumentenkredit, oder auch Sofortkredit genannt, und die sogenannte Absatzfinanzierung, also den Kauf eines bestimmten Objekts zum Beispiel ein Auto oder eine Küche über ein Kreditinstitut. Für Heiratswillige kommt also nur der Sofortkredit in Frage. Bisher ist uns kein Kreditinstitut bekannt, das einen speziellen Hochzeits-Kredit zu besonderen Konditionen anbietet. Für die Bank ist und bleibt ein solcher Kredit eben ein Sofortkredit. Es kommt auf das Verhandlungsgeschick des Kreditnehmers an, ob und zu welchen Konditionen er den Kredit erhält.

Mit wem soll man jedoch verhandeln wenn das Kreditangebot nicht den Vorstellungen entspricht, und kein direkter Ansprechpartner da ist? Rufen Sie einfach bei der Bank an. Die Damen und Herren sind auf solche Anrufe vorbereitet und je nach persönlicher Situation des Antragstellers auch in der Lage am Zinssatz etwas zu ändern. 1% sind durchaus im Bereich des Möglichen. Den Vorteil des direkten Ansprechpartners haben sie in der Filiale natürlich sofort und ohne Umwege. Allerdings wird dieser auch mit einem höheren Zinssatz bezahlt.

Thema Restschuldversicherung

Vorsichtig sollten sie auch beim Abschluß einer Restschuldversicherung (RSV) sein. Für den Abschluß einer solchen Versicherung erhalten die Banken in der Regel auch Provision. Das heikle Thema RSV steht bei den Verbraucherzentralen auch immer wieder weit oben auf der Liste. Ob und welche RSV für einen in Frage kommt, kann hier pauschal nicht beantwortet werden. Sollte ein Kredit niedrig ausfallen und in einer kurzen Laufzeit abgelöst werden, kann man im Prinzip auf eine Restschuldversicherung verzichten. Bei höheren Beträgen und langer Laufzeit sollte man den Abschluß zumindest in Erwägung ziehen. Achten sie darauf, das beim Kreditangebot eine eventuelle RSV in den Effektivzins eingerechnet ist um die Gleichheit der Angebote zu gewährleisten.

Altkredite ablösen und zusammenfassen

Sie verdienen nicht allzuviel? Haben eventuell bereits andere Kreditverpflichtungen, sind diesen aber auch immer pünktlich nachgekommen? Wenn ja, kann es sinnvoll sein, der Bank mitzuteilen, das man zusätzlich einen bestehenden Kredit ablösen möchte. Dies hat zum einen den Vorteil das man nur eine Rate für alle Verpflichtungen bezahlt, zum anderen macht das den Antragsteller für die Bank interessanter, da so mehr Geld verdient werden kann und das Risiko eines Kreditausfalls verringert werden kann.
Bei einem geringen Einkommen ist es auch sinnvoll, den Antrag gleich mit einem zweiten Kreditnehmer zu beantragen. Für viele Banken erhöht sich durch einen zweiten Darlehensnehmer die Kreditsicherheit und die Wahrscheinlichkeit den Kredit zu erhalten, erhöht sich.

Kreditbedingungen

Vor allem bei der Finanzierung einer Hochzeit ist es notwendig, das während der Kreditlaufzeit Sondertilgungen, bzw. eine vorzeitige Ablösung des Kredites ohne Zusatzkosten notwendig ist. Eine Finanzierung kann zum Beispiel durch Geldgeschenke schnell wieder abgelöst werden. Achten sie bei den Kreditangeboten also auf jedenfall auf die Möglichkeit der Sondertilgung und auch auf die Möglichkeit den Kredit ohne zusätzliche Gebühren abzulösen.

Bei einigen Banken fallen Gebühren für einen jährlichen Kontoauszug an. Sollte im Kreditvertrag ein solcher Passus erscheinen und sie keinen Kontoauszug wünschen, können sie die Stelle einfach streichen.
Ein solcher Abschnitt gehört zu den wenigen Stellen eines Kreditvertrags der geändert werden darf.

Abschluß und Auszahlung

Achten sie auch beim Unterschreiben des Vertrages darauf, dass die Unterschrift mit der auf der Legitimation (in der Regel Postident) identisch ist. Liegt dem Sachbearbeiter keine korrekte Unterschrift vor oder weichen die Unterschriften zu sehr ab, muss ein neuer Vertrag ausgestellt werden. Das kostet Zeit und die Auszahlung eines Kredites wird unnötig verzögert.


Fazit:

Über unseren Kreditvergleich lässt sich schnell herausfinden, welche Bank ein gutes Angebot hat.

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